Requisitos para solicitar un crédito

Miércoles, 18 de marzo de 2015

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Laura Guana / Redacción

Las condiciones y documentos requeridos varían según la entidad. Pasos para calcular y obtener un crédito hipotecario

En términos generales esto es lo que le pedirán

Requisitos generales para empleados:

• Recuerde que las entidades finacieras le pueden prestar como máximo el 70 por ciento del valor del inmueble que desea comprar en el caso de que usted sea empleado y un máximo del 50 por ciento en caso de que sea trabajador independiente.
• Hipoteca de primer grado, abierta y sin límite de cuantía sobre el inmueble que usted comprará.
• Seguro de vida: (Asegura el valor del préstamo y la prima mensual). -Seguro de incendio y terremoto: (asegura el valor comercial del inmueble; depende la prima mensual).
• Cuenta de Ahorros en la entidad que solicite el crédito. -Diligenciar el formato de solicitud de crédito.
• Fotocopia del documento de identidad.
• Certificado de Libertad del Inmueble a financiar (original y con vigencia no superior a 30 días).
• Promesa de compraventa del inmueble.
• Avalúo del inmueble realizado por un perito externo a la entidad.
• Certificado laboral en original (fecha de vinculación, salario básico mensual, cargo y tipo de contrato).
• Certificado de Retenciones expedido por la empresa y/o declaración de renta.
• Comprobante de pago de los últimos tres meses.
• Fotocopia de la tarjeta de propiedad de vehículo(s).

Requisitos generales para trabajadores independientes:

Los trabajadores independientes podrán adquirir con mayor facilidad créditos para la compra de vivienda con un aval que el Gobierno les otorga, a través del Fondo Nacional de Garantías (FNG). Para beneficiarse con esta medida, que también cobija a asalariados, el interesado no debe realizar ningún trámite, pues la entidad bancaria realiza las diligencias del caso ante el FNG.

• Condiciones de las Garantías del FNG.
• El Fondo garantizará el 70 por ciento del valor de los créditos durante los primeros siete años del crédito.
• El monto máximo de cada uno de los créditos a respaldar es de 108 salarios mínimos legales mensuales vigentes (49’842.000 pesos, aproximadamente).
• La garantía cubre los primeros siete (7) años de vigencia con una comisión del 0.1094 por ciento mes vencido, las cuales serán pagadas por los deudores en la misma fecha de pago de las cuotas. (Por ejemplo, en un crédito de 10 millones de pesos, la comisión sobre la primera cuota sería de 10.940 pesos).

Condiciones generales

Algunos de los documentos que las entidades financieras les piden a los trabajadores independientes que desean finaciar su vivienda son: Los mismos que a los empleados más los siguientes:

• Certificado de Cámara y Comercio con vigencia de 30 días.
• Extractos bancarios de los últimos 6 meses.
• Fotocopia de la Declaración de Renta de los dos últimos períodos (si está obligado a declarar). Para Sociedad Limitada o Familiar: Declaración de Renta de cada uno de los socios.
• Impuesto Predial de los inmuebles que generan su ingreso y certificación de la agencia de arrendamientos (si es su caso).
• Matrícula del vehículo que genera su ingreso y certificación de afiliación de la empresa transportadora ( si es su caso).
• Balance Comercial de los 2 últimos periodos. Para Sociedad Limitada o Familiar, Balance Comercial de cada uno de los socios. (para independiente y sociedad).
• Certificado de Existencia y Representación Legal (con vigencia de 30 días).
• Estado de Pérdidas y Ganancias de los 2 últimos periodos y flujos de caja.

Si tiene comentarios de está publicación por favor escribanos a: laugua@eltiempo.com

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Pasos para calcular y obtener un crédito hipotecario

Miércoles, 18 de marzo de 2015

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Características y beneficios

• Crédito para financiación de vivienda nueva o usada, con valor comercial desde 50 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
• Puede ser vivienda de interés social VIS (valor hasta 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes) o superior a VIS. Beneficios económicos al comprar una vivienda
• La financiación puede ser hasta el 70 por ciento del valor del inmueble. – Puede escoger su crédito en pesos o en UVR, el que más se acomode a su capacidad de pago.
• Ingreso requerido desde 1,5 salarios mínimos mensuales legales vigentes; puede ser individual o del grupo familiar.
• Plazo desde 5 hasta 15 años para créditos en pesos, y desde 5 hasta 20 años para créditos en UVR.
• La primera cuota del crédito no representará más del 30 por ciento del total de los ingresos familiares.
• El monto mínimo del crédito es de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes, si es un crédito en pesos, y de 10 salarios mínimos mensuales legales vigentes, si es en UVR.
• La tasa de interés que se aplica al crédito es la vigente el día de su desembolso.
• Puede escoger entre diferentes sistemas de amortización: cuota fija en pesos, cuota fija en UVR, abono fijo a capital en pesos o abono fijo a capital en UVR.
• Garantía requerida: hipoteca abierta en primer grado y sin límite de cuantía a favor del Banco, sobre el inmueble objeto de financiación. Asimismo, los deudores deben suscribir un pagaré.
• Debe tomar una póliza de seguro de vida que, en caso de muerte, incapacidad total y permanente, o demás riesgos previstos en la póliza, cubra el 100% del saldo de la deuda.
• Posibilidad de asegurar hasta dos deudores (los de mayores ingresos); en caso de muerte o incapacidad permanente de alguno, la obligación será cancelada totalmente por la compañía de seguros.
• Para proteger el inmueble se debe tomar una póliza de incendio y terremoto.
• Opción de conocer con anticipación el valor que podría ser aprobado para su crédito, con nuestro Certificado de Crédito Hipotecario, para que elija su vivienda con más tranquilidad.
• Asesoría y acompañamiento permanentes durante los procesos de solicitud, otorgamiento, legalización y desembolso del crédito.
• Realizamos, sin ningún costo, los trámites para la constitución de la garantía hipotecaria, a través de Servitrámite.
• Opción de financiación de los gastos propios de la constitución de la garantía hipotecaria, a través de Creditrámite.
• Beneficios tributarios.
• Facilidad para pagar sus cuotas mediante débito automático de su cuenta de ahorros o corriente, internet u oficinas.
• Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total del crédito.
• Posibilidad de pagar anticipadamente la obligación sin sanción por parte del Banco.

1. Los sistemas de amortización están definidos por la Superintendencia Financiera de Colombia.
2. El porcentaje de financiación se calcula sobre el menor valor entre el precio de compra y el valor del avalúo practicado en los últimos 6 meses.
3. Las tasas de interés están reguladas por la Junta Directiva del Banco de la República, buscando que sean de las más bajas ofrecidas para créditos de largo plazo.
4. Sujeto a políticas del Banco. Alcance su Casa Cuenta de ahorros diseñada para personas y familias con ingresos menores a 4 salarios mínimos mensuales legales, que no tienen casa propia y están ahorrando para acceder a los subsidios de vivienda que otorgan las cajas de compensación familiar y Fonvivienda.

Características

• Es una cuenta en la cual usted se compromete a ahorrar para destinar estos recursos como cuota inicial de la vivienda de interés social (VIS) que desea adquirir, construir o mejorar.
• No es requisito tener el 10 por ciento del valor de la vivienda en ahorro programado, ya que puede combinar varias formas de ahorro previo.
• En el momento de postularse al subsidio, la cuenta debe encontrarse inmovilizada. – La cuenta reconoce intereses diarios y desde saldos mínimos.
• No tiene tarjeta débito, ni de libreta de ahorros. Beneficios – Puede tener más de un titular, siempre y cuando coincida con las mismas personas de la postulación al subsidio (su núcleo familiar).
• Consignaciones y retiros en cualquier oficina.
• Puede marcar su cuenta como exenta del 4 por mil1.

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